Зачем перед предоставлением кредита просят справку из пенсионного фонда

Зачем перед предоставлением кредита просят справку из пенсионного фонда

Зачем перед предоставлением кредита просят справку из пенсионного фонда

Из выписки понятно, где работает человек, как долго он там оформлен и сколько официально получает. Такая выписка заменяет справку о доходах и содержит больше актуальной информации. Заемщикам это нужно, чтобы не брать на работе лишних справок и упростить получение кредита.

Если у человека нет кредитной истории, с помощью выписки из ПФ он сможет подтвердить свою надежность. Это удобно, если не хочется никого посвящать в свои планы насчет кредита. Что делать? 23.04Хочу хорошую кредитную историю.

Надо ли ее специально нарабатывать? Мы не можем утверждать, что это не повлияет на решения других банков. Но в скоринговой модели Тинькофф-банка отказ предоставить выписку сейчас не учитывается как негативный фактор.

А вот если клиент предоставляет выписку сам или по просьбе банка, это может положительно сказаться на его репутации как заемщика. Как минимум это надежный способ подтвердить стаж и доход.

Проверяет ли банк пенсионные отчисления при получении кредита

Пока большинство банков не имеют доступа к сведениям, хранящимся в налоговой и не могут проверить подлинность справки. И они вынуждены осуществлять проверку, используя другие способы: а это отнимает немало времени.


Если данным мало или они вызывают сомнения, банк предпочитает застраховать свои риски, повышая ставку. Выписка же не подделывается. В Пенсионном фонде файл заверяет сертификат.
Важно И уж тем более невозможно оказать влияние на итог выдачи, когда банк сам направит запрос.

Допустим, вы готовы предоставлять в банк выписку из ПФ.
Каких действий это требует? Во-первых, это регистрация на сайте gosuslugi.ru и, при необходимости, использование услуги «Извещение о состоянии лицевого счёта».

Если банк обратился к вам с соответствующей просьбой, нужно подтвердить свое разрешение на доступ к сведениям из пенсионного фонда.
Можно также самому заказать выписку и отправить в банк через интернет.

Обязательно ли предоставление снилса при оформлении кредита

Эти сведения разрешается отправлять в любую организацию уже сейчас по желанию человека. Но при этом запрос должен делать сам клиент. В ответ на запрос присылают файл из ПФ.

Внимание Где пригодится услуга? Она очень удобна, ведь банк может гораздо быстрее проверить всю необходимую информацию о человеке, желающем оформить кредит.

Так можно в более сжатые сроки принять решение по кредитной заявке.

В этой выписке сразу видно, где человек работает, какой у него уровень дохода, как долго он работает. Теперь больше нет необходимости подавать справку о доходах.

Как проверяют заемщика банки при выдаче кредита?

Получающему пенсию гражданину стоит заранее ознакомиться со всеми ситуациями, когда в обязательном порядке требуется предоставление справки рассматриваемого типа. Можно будет обзаводиться ею заранее.

Так как оформление её требует подачи специального заявления, а также предоставления некоторых документов. Причем справку не всегда можно будет оформить одним днем. Этот фактор следует учитывать.

При возможности стоит изучить действующее по этому поводу законодательство.

Особенно фактор времени важен при оформлении кредитных займов. Как получить Сегодня для получения справки о размере пенсии необходимо будет обратиться в учреждения, которые осуществляет начисление данной выплаты.

Заемщики смогут разрешить банкам проверять выписки из пенсионного фонда

Законно ли требовать СНИЛС при кредитовании Как пояснил представитель Центробанка России, с 2017 года планировалось запретить банкам без данных СНИЛСа запрашивать кредитную историю заемщика.

Но фактически закон не дал банкам право требовать этот документ у клиентов. Мнение финансовых организаций было учтено и новый закон ФЗ №468 от 28.12.2016 утратил свою силу. В ФЗ №189 вы можете убедиться в этом.

Заемщики опасаются предоставлять СНИЛС при оформлении кредита и по другой причине.

Бытует мнение, что по его номеру банк легко может проверить данные о занятости заемщика – продолжаются ли отчисления в Пенсионный фонд (не потерял ли человек работу) и в каком размере (соответственно, какая величина зарплаты). Заемщикам не стоит об этом беспокоиться – самостоятельно получить эти данные банки не смогут.

Справка о размере пенсии из пф

Однако у банковских структур обычно есть другие способы проверки зарплаты, места работы клиента. Выписка – это логичный, комфортный, но не единственный метод анализа надежности клиента. Бытует мнение, что иногда подделывают справки 2-НДФЛ, что довольно трудно проверить.

Можно ли подделать выписку? Да, действительно справки время от времени поддаются фальсификации. Или по просьбе сотрудника работодатель намеренно указывает зарплату выше. Но такой ход – довольно-таки серьезный проступок.

На сегодняшний день у многих банков просто нет доступа к данным о налоговых вычетах, поэтому проверить подлинность справки не представляется возможным. Поэтому приходится осуществлять проверку иными методами, на которые уходит дополнительное время.

Если данных мало, или они вызывают сомнения, банк может застраховать свои риски путем повышения процентной ставки по кредиту. Выписку невозможно фальсифицировать.
Воспользоваться услугой рассматриваемого типа можно будет сразу на двух сайтах:

  • на официальном портале Пенсионного фонда РФ;
  • на сайте «Госуслуги».

При этом следует обязательно помнить о необходимости осуществления регистрации. Она требуется на обоих порталах. Для реализации данной процедуры потребуется ввести паспортные данные, а также информацию со СНИЛС. После чего авторизоваться и перейти в соответствующий раздел.

Оба обозначенных выше сайта являются многофункциональными, они позволяют реализовывать не только получение справок, но также множество иных операций. Следует лишь быть максимально осторожными при передаче личных данных.

Важные моменты Необходимо помнить о некоторых существенных моментах, которые тем или же иным образом связаны с получением справки рассматриваемого типа.
ПФ заверяет файл с помощью сертификата. Само собой, невозможно повлиять на итоги выдачи, если банк самостоятельно делает запрос.

Что нужно делать, чтобы предоставить банку информацию из пенсионного фонда? Следует пройти регистрацию на сайте госуслуг.

После этого в случае необходимости пользуйтесь услугой извещения о состоянии лицевого счета. По просьбе банка подтвердите, что разрешаете доступ к данным из пенсионного фонда.

Или сами закажите выписку и отправьте банку через интернет. У меня нет желания передавать информацию. И меня пугает, что частное лицо может получить доступ к моим данным.

Как их обезопасить? Никто без вашего согласия не сможет получить информацию из ПФ. По вашему желанию вы можете не предоставлять банкам доступ, а также не присылать по запросу выписку.

Вся информация предоставляется добровольно, поэтому никто не в праве вас заставлять что-либо сообщать о себе.

Этот способ является самым надежным для подтверждения стажа и дохода. Кредитная история не содержит данных об отказах и согласиях с предоставлением выписки из ПФ. Увидит ли банк увидеть эти данные без ведома клиента? Нет, не увидит.

Банк может увидеть выписку, если она была предоставлена самим клиентом или он разрешил, чтобы банк сделал запрос. Но это не значит, что банк не располагает другими вариантами для проверки места работы и доходов заемщика.

Понятно, что этот вариант — быстрый и удобный, но это единственный для проверки платежеспособности.

Говорят, что случаются подделки справок 2-НДФЛ, причем проверить это довольно сложно. Подделывается ли выписка? Это правда — справки иногда пытаются подделать.

Или работодатели завышают зарплату, если сотрудники просят их об этом. Это является серьезным нарушением.
Тем более нельзя повлиять на результат выдачи, когда банк сам делает запрос. Зарегистрируйтесь на сайте gosuslugi.

ru и, когда понадобится, воспользуйтесь услугой «Извещение о состоянии лицевого счёта». По просьбе банка подтвердите, что разрешаете доступ к данным из пенсионного фонда. Или сами закажите выписку и отправьте в банк через интернет.

Если берете кредит в Тинькофф-банке — на [email protected] Никто не получит доступ к данным из пенсионного фонда без вашего согласия. Если не хотите, не давайте доступ банкам и не пересылайте свою выписку по запросу. Это добровольно, и вас никто не заставит.

В пенсионном фонде есть данные только об официальной зарплате, с которой работодатель платит налоги и взносы. Если вы получаете часть зарплаты в конверте или вообще не оформлены, из выписки это станет понятно.

Источник: https://pbcns.ru/zachem-pered-predostavleniem-kredita-prosyat-spravku-iz-pensionnogo-fonda/

Выдача кредитов в пенсионом фонде

Зачем перед предоставлением кредита просят справку из пенсионного фонда

Валюта счета: RUB Цель кредита

Ставки Минимальная

  1. 300 001 . 500 000 ₽
  2. 1 мес. . 1 год
  3. 10,50 %

Максимальная

  1. 10 000 .

    300 000 ₽

  2. 5 лет . 7 лет
  3. 15,00 %

Подробная таблица ставок Комиссии Нет Обеспечение не требуется Страхование

  1. без страхования + 4,5-5 п.п.

    к базовой ставке

  2. личное базовая ставка

Категория заемщиков

в т.ч.

работающие Стаж работы Требования к трудоустройству: для работающих пенсионеров: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет Регистрация

  1. постоянная на территории РФ

Доход подтверждение основного дохода на выбор

Пенсионный кредит — многоцелевая ссуда, получаемая пенсионером или лицом, получающим пенсию (социальную помощь от государства после инвалидности, потери кормильца и пр.).

Данный кредит выдается банками или иными кредитными организациями, требования, соответственно, у каждого свои.

Если для МФО (микро финансовой организации) для выдачи небольшой ссуды зачастую требуется только паспорт, то для выдачи пенсионного потребительского кредита может понадобиться весь пакет документов.

Ссуда без очереди? Пенсионеров чтят везде – уступают очередь в магазинах и аптеках, места в пассажирском транспорте и др., банки – исключение. Сам являюсь военным пенсионером,

О пенсии

» » ​ надобности.

​ и оформить в​ Выплата процентов по​ (как только Вы​ предоставить реквизиты в​ территории и банков​В любой момент пенсионер,​КБ Пойдём!​ ​ фонда заключило договора​В случае отказа доставочной​Заявление о доставке пенсии​ пенсиях » пенсия​ стандарт»;​-ПАО «БалтИнвестБанк»;​ ​-Коммерческий банк «Интеркоммерц» (ООО);​ услуг (МФЦ) или​ настоящее время производится​С 1 января 2016​ своём отделении пенсионного​ счёту каждый квартал​ передадите реквизиты в​ пенсионный фонд или​ ​ неисчислимое количество.

Да, в очереди также могут пропустить, однако, льготных условий кредитования получить, скорее всего, не удастся. Внимание Иван Петрович Пенсионер, 59 лет Иван Петрович Пенсионер, 59 лет Обслуживаюсь в данном банке на протяжении последних 4-х лет.

Как только​ ​ в другую организацию​ о том, с​ региональном пенсионном фонде,​​Российский капитал​ ​ города.

Зачем нужна справка из пфр для кредита

На данный момент такими учреждениями являются: ПФР Пенсионный фонд РФ военный комиссариат в случае начисления военной пенсии НПФ негосударственные пенсионные фонды При этом военную пенсию можно получать также через Пенсионный фонд РФ.

Обращаться за оформлением справки необходимо в учреждение по месту постоянной регистрации или же приписки (касается военного комиссариата).

Для получения справки необходимо будет обязательно представить следующий набор документов: документ, удостоверяющий личность это может быть паспорт гражданина РФ или же заменяющий его СНИЛС страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (при его наличии) заявление унифицированный формат данного документа отсутствует, составляется в свободной форме При возможности стоит ознакомиться с примером заявления заранее.

Также можно заранее подготовить уже заполненный бланк и прийти с готовым уже в отделение ПФР. Подобный кредит будет иметь повышенную ставку, но зато меньше бумажной волокиты.

Кредиты для пенсионеров

Сумма кредита₽На какой срокЛюбойЕще условия 1ПодобратьБанкСтавкаСуммаДокументыТребованияПопулярностьЕще 2 кредитаот 11,90%«Потребительский»100 000 ₽ — 2 000 000 ₽На срок до 7 летПаспорт РФ + 2 документаПодтверждение доходаБез залогаБез поручительстваВозраст от 60 летСтаж от 6 месяцевЛиц. № 2590и банка:4.617место по активам36место по прибыли28место по кредитам физ.

лицамЛицензия № 2590Условия кредитаСтавка:11,9% — 23,5%Сумма:100 000 ₽ — 2 000 000 ₽Срок:13 месяцев — 7 летРешение:1 день — 3 дняФорма выдачи:наличнымиОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, СНИЛСПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2‑НДФЛПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 60 летГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от

Зачем перед предоставлением кредита просят справку из пенсионного фонда

Из выписки понятно, где работает человек, как долго он там оформлен и сколько официально получает.

Такая выписка заменяет справку о доходах и содержит больше актуальной информации. Заемщикам это нужно, чтобы не брать на работе лишних справок и упростить получение кредита.

Но в скоринговой модели Тинькофф-банка отказ предоставить выписку сейчас не учитывается как негативный фактор.

А вот если клиент предоставляет выписку сам или по просьбе банка, это может положительно сказаться на его репутации как заемщика. Как минимум это надежный способ подтвердить стаж и доход.

Кредиты пенсионерам в Москве

Потребительские кредиты пенсионерам в Москве — процентные ставки, требования, представлены на странице. Изучите предложения банков по пенсионным кредитам, сравните их с предложениями МФО, которые выдают и оставьте заявку.

СрокСуммаНайти КредитыБез справокБез поручителейНаличнымиБанкиТоп 10Топ 30Топ 50ВсеНайти Кредиты Обновлено 28.07.2019 БанкСтавкаПлатежПереплата11%Ставка в год6 057 Платеж / мес33 040 ПереплатаУзнать решение×

  1. Сумма от 100 000 до 5 000 000
  2. Срок от 6 мес. до 84 мес.
  3. Возраст от 21 лет до 70 лет
  4. Время рассмотрения до 24 часов

Документы:Подтверждение дохода:

  1. По форме 2-НДФЛ
  2. По форме банка

9.9%Ставка в год5 961 Платеж / мес29 587 ПереплатаУзнать решение×

  1. Срок от 12 мес. до 60 мес.
  2. Время рассмотрения до 24 часов
  3. Возраст от 22 лет до 60 лет
  4. Сумма от 100 000 до 1 000 000

Кредит «Пенсионный»

Я, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2009 №152-ФЗ «О персональных данных», даю согласие на обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование и уничтожение) моих персональных данных, в т.ч.

с использованием средств автоматизации.

Такое согласие мною дается: в отношении любой информации, относящейся ко мне, включая: фамилию, имя, отчество; данные документа, удостоверяющего личность; год, месяц, дата и место рождения; гражданство, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы и другие сведения, предоставленные мною для заключения договора на банковскую карту, договора о предоставлении овердрафта к банковской карте или в период их действия, содержащиеся в заявлениях, письмах, соглашениях

Кредит в пенсионном фонде

Консультируйтесь с юристом онлайн Спросить юриста 128 юристов готовы ответить сейчас Ответ за 15 минут 128 юристов сейчас на сайте Все темы Какие банки могут официально делать запрос в Пенсионный фонд России и в Налоговую Инспекцию для сверки достоверности данных указанных в справке 2ндфл при оформление кредита? 04 Сентября 2019, 19:52, вопрос №2096878 Никита, г.

Челябинск Категория: здравствуйте!

Источник: http://livedocuments.ru/vydacha-kreditov-v-pensionom-fonde-16363/

Зачем нужна справка из пфр для кредита

Зачем перед предоставлением кредита просят справку из пенсионного фонда

На данный момент такими учреждениями являются: ПФР Пенсионный фонд РФ военный комиссариат в случае начисления военной пенсии НПФ негосударственные пенсионные фонды При этом военную пенсию можно получать также через Пенсионный фонд РФ.

Обращаться за оформлением справки необходимо в учреждение по месту постоянной регистрации или же приписки (касается военного комиссариата).

Для получения справки необходимо будет обязательно представить следующий набор документов: документ, удостоверяющий личность это может быть паспорт гражданина РФ или же заменяющий его СНИЛС страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (при его наличии) заявление унифицированный формат данного документа отсутствует, составляется в свободной форме При возможности стоит ознакомиться с примером заявления заранее. Также можно заранее подготовить уже заполненный бланк и прийти с готовым уже в отделение ПФР.

Подобный кредит будет иметь повышенную ставку, но зато меньше бумажной волокиты. И доходы можно показать по форме, разработанной специалистами банка.

Пример. Россельхозбанк требует доходы заёмщика по специальной форме банка. Человек берёт официальный бланк в банке и предоставляет работнику бухгалтерии для заполнения.

В этой справке указываются данные об организации, работнике и доход, полученный за 6 месяцев, с указанием суммы удержаний. Чтобы определить свободную сумму, которой будет располагать потенциальный клиент для уплаты кредитного взноса.

Обычно работники с МРОТ или пенсионеры при обращении в банк за кредитом получают отказ в крупных суммах. Как быть в этой ситуации? Приходится обращаться в банки, которые не требуют официального документа о доходах.


Но ставки на такие кредиты будет гораздо выше, это своего рода гарантия перед банком.

Без справки из пфр банки кредит не дадут

Важно

Крупные банки очень ответственно относятся к своей работе и всегда требуют 2-НДФЛ. Есть банки, которые не требуют справку, но у них имеются свои каналы проверок.

Они могут обратиться за сведениями о заёмщике денежных средств в Бюро по кредитным историям, или к Отделу Судебных приставов. Проверяются долги, наличие собственности у будущего клиента.
Спецработники таких банков могут просто созвониться с руководителем организации, в которой трудится клиент.

Какие документы нужны для кредита в банке пенсионеру

НДФЛ для банка. Сегодня вы узнаете:

  1. Зачем банку нужна справка;
  2. Проверяет ли банк информацию, указанную в этой справке;
  3. Какие существуют способы проверки сведений о заёмщике;
  4. Какова ответственность за фальшивую справку;
  5. Можно ли оформить кредит без подтверждения доходов и в каких финансовых учреждениях.
  • Зачем банку 2-НДФЛ
  • Сколько времени действительна справка
  • Проверяют ли банки 2-НДФЛ?
  • Как банки проверяют сведения из справки 2-НДФЛ
  • Первичное рассмотрение
  • Детальное изучение информации о заёмщике
  • Служба безопасности
  • Проверка через госуслуги
  • Ответственность за поддельную справку
  • Кредиты без справки 2-НДФЛ

Зачем банку 2-НДФЛ Всем известно, что НДФЛ расшифровывается как Налог на Доходы Физических Лиц. Его ещё называют подоходным.

Загрузка’…

Воспользоваться услугой рассматриваемого типа можно будет сразу на двух сайтах:

  • на официальном портале Пенсионного фонда РФ;
  • на сайте «Госуслуги».

При этом следует обязательно помнить о необходимости осуществления регистрации. Она требуется на обоих порталах. Для реализации данной процедуры потребуется ввести паспортные данные, а также информацию со СНИЛС.

После чего авторизоваться и перейти в соответствующий раздел. Оба обозначенных выше сайта являются многофункциональными, они позволяют реализовывать не только получение справок, но также множество иных операций.

Следует лишь быть максимально осторожными при передаче личных данных. Важные моменты Необходимо помнить о некоторых существенных моментах, которые тем или же иным образом связаны с получением справки рассматриваемого типа.

Зачем нужна справка 2-ндфл для банка и как банк проверяет справку на подлиность

Это выгодно людям, которые получают неофициальную заработную плату. И в случае закрытого доступа к своим персональным данным, банк не сможет подтвердить достоверность получаемой заработной платы, отражённой в справке.

Но несмотря на это, служба безопасности все же имеет свои инструменты обнаружения подлинности справки и если такого нет, то заёмщик будет занесён в стоп–лист банка. И впредь будет рассмотрен как неплатёжеспособный гражданин.

Ответственность за поддельную справку При обращении в банк за предоставлением кредита, работники банка требуют справку 2-НДФЛ. Если человек не имеет официального заработка, то ему просто негде взять такой документ, что является первой причиной отказа в выдаче денег.

Часто люди берут неофициальные справки или подделывают их сами.

Какова же ответственность за фальсифицированную справку? Она может выражаться в виде принудительных работ, денежных штрафных санкций или лишением свободы.

Рассмотрим несколько ситуаций привлечения гражданина к ответственности:

  1. Если человек уже получил денежный заём, но категорически отказывается платить кредит, то банк рассматривает такие действия, как мошеннические.

    Сумму кредита все равно придётся выплатить, неважно какими способами банк этого добьётся.

  2. Если человек получил кредит и выплачивает платежи регулярно и качественно, то есть в полном объёме, но во время повторной проверки обнаружено, что справка поддельная. Банк может не расторгать договор и не заявлять в полицию.
  3. Если при оформлении документов на кредит обнаружена подделка, то последует отказ и заявление в полицию.

    Человека даже не уведомят в причине отказа.

Вам понадобится

  • — паспорт;
  • — справка о размере назначенной пенсии;
  • — пенсионное удостоверение;
  • — документы по предмету залога;
  • — документы поручителей.

Инструкция 1 Требования к документальному сопровождению заявки на кредит для пенсионера зависит от банка. В стандартный пакет документов, который требуется для пенсионера являются паспорт, справка о размере пенсии (выписка из банковского счета), пенсионное удостоверение, а также анкета-заявление на получение кредита.

Большинство пенсионеров сегодня получают пенсию в Сбербанке, поэтому, если он обращается за кредитом в этот банк, справка не нужна. Банку и так доступны все финансовые поступления на ваш счет.

2

Если пенсионер продолжает официально работать, получить кредит ему будет существенно проще. Достаточно будет подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ.

Шумиха вокруг СНИЛСа поднялась летом 2016 года, когда стало известно, что с 01.01.2017 после выхода новой редакции закона «О кредитных историях» заемщиков обяжут предъявлять страховое пенсионное свидетельство при подаче заявки на кредит. Что это за документ и для чего он нужен гражданину, знают все, но вот зачем банку СНИЛС при оформлении кредита, совсем не ясно. Ввиду массовых протестов в банковских структурах эту редакцию отменили, волнение утихло. Никто СНИЛС предоставлять не обязан, но как второй документ банк может просить его предъявить. Как СНИЛС связан с кредитом Согласно отмененной редакции закона, кредитная история заемщика должна была отныне привязываться не к паспортным данным, а к данным СНИЛСа. Эта мера позволила бы каждому гражданину создавать одну кредитную историю на всю жизнь.

Источник: http://tk-advokat.ru/2018/04/18/zachem-nuzhna-spravka-iz-pfr-dlya-kredita/

Банки могут получить от заемщиков разрешение на проверку выписок из пенсионного фонда – Статьи

Зачем перед предоставлением кредита просят справку из пенсионного фонда

Центробанк известил о запуске механизма, благодаря которому они могут осуществлять проверку данных лицевых счетов заемщиков в пенсионном фонде. Тестирование механизма началось еще в прошлом году, и сейчас происходит постепенное подключение банков к этой системе.

Теперь, если заемщик дал разрешение, банк получает доступ к выписке с информацией по месту работы, заработной плате и проводимых отчислениях. Но любому человеку можно самому сделать запрос на получение выписки для личной передачи данных в любой банк.

Стоит пояснить, зачем это нужно и алгоритм действий.

Каким образом банк может воспользоваться данными заемщиков?

Схема следующая: заемщику нужно зарегистрироваться на портале госуслуг для получения среди прочего простой цифровой подписи. Вполне возможно, что он давно это сделал это или собирается сделать, чтобы получить кредит.

На портале госуслуг заемщику нужно найти услугу «Извещение о состоянии лицевого счёта» — она относится к тем ггосуслугам, заказ которой доступен любому человеку даже с помощью интернета. Запрос заверяет простая цифровая подпись — к примеру, при помощи смартфона. Новые правила разрешают это. Услуга является бесплатной.

В результате, эта госуслуга поможет вам получить заверенный файл с выпиской, содержащий данные, которые работодатель ежемесячно направляет в пенсионный фонд.

Передача банка этих данных:

Необходимо дать разрешение на доступ к выписке и подтвердить его с помощью телефона. Это делается при условии подключения банка к системе электронного межведомственного взаимодействия. В этом случае запрос направляется со стороны банка, а от клиента требуется его одобрение. Тинькофф-банк уже подключен к этой системе: вскоре эта возможностью смогут воспользоваться все клиенты.

Отправка заверенного файла по электронной почте. Эта информация уже сейчас может быть направлена в любой банк, а по большому счету – куда угодно. Запрос делает заемщик, а не банк, и получает в ответ файл, в котором указаны данные из пенсионного фонда.

Зачем это заемщикам и банкам?

Банкам это необходимо для быстрой проверки информации о заемщике и принятия решения по кредиту. Ознакомившись с содержанием выписки, становится понятно место работы человека, как давно он там оформлен и каков его официальный заработок. Эта выписка своего рода замена справке о доходах, но в ней содержится больше актуальных данных.

Заемщикам это необходимо, чтобы не собирать на работе лишние справки и для упрощения получения кредита. Если у гражданина отсутствует кредитная история, то выписка из ПФ подтвердит его надежность. Также это удобно, если человек не хочет никому говорить о своих планах по кредиту.

Если клиент не дает согласие на предоставление выписки из ПФ, то как это повлияет на кредитную историю? Не откажет ли банк в кредите?

Нельзя утверждать, что это не отразится на решениях других банков. Но скоринговая модель Тинькофф-банка такова, что отказ от предоставления выписки сейчас не воспринимается в качестве негативного фактора.

Но если выписка предоставляется самим клиентом или по просьбе банка, это может положительно повлиять на его репутацию как заемщика. Этот способ является самым надежным для подтверждения стажа и дохода.

Кредитная история не содержит данных об отказах и согласиях с предоставлением выписки из ПФ.

Увидит ли банк увидеть эти данные без ведома клиента?

Нет, не увидит. Банк может увидеть выписку, если она была предоставлена самим клиентом или он разрешил, чтобы банк сделал запрос.

Но это не значит, что банк не располагает другими вариантами для проверки места работы и доходов заемщика. Понятно, что этот вариант – быстрый и удобный, но это единственный для проверки платежеспособности.

Говорят, что случаются подделки справок 2-НДФЛ, причем проверить это довольно сложно. Подделывается ли выписка?

Это правда – справки иногда пытаются подделать. Или работодатели завышают зарплату, если сотрудники просят их об этом. Это является серьезным нарушением.

Пока большинство банков не имеют доступа к сведениям, хранящимся в налоговой и не могут проверить подлинность справки. И они вынуждены осуществлять проверку, используя другие способы: а это отнимает немало времени. Если данным мало или они вызывают сомнения, банк предпочитает застраховать свои риски, повышая ставку.

Выписка же не подделывается. В Пенсионном фонде файл заверяет сертификат. И уж тем более невозможно оказать влияние на итог выдачи, когда банк сам направит запрос.

Допустим, вы готовы предоставлять в банк выписку из ПФ. Каких действий это требует?

Во-первых, это регистрация на сайте gosuslugi.ru и, при необходимости, использование услуги «Извещение о состоянии лицевого счёта».

Если банк обратился к вам с соответствующей просьбой, нужно подтвердить свое разрешение на доступ к сведениям из пенсионного фонда. Можно также самому заказать выписку и отправить в банк через интернет. Если вы намерены взять кредит в Тинькофф-банке — выписку нужно отправить на pfr@tinkoff.ru.

Но если вы не хотите что-то там передавать. Или боитесь, что кто-то воспользуется вашей личной информацией. Как себя защитить?

Если вы не давали согласия, никто не сможет получить доступ к данным из пенсионного фонда. Если вы против, откажите банкам в предоставлении доступа и не направляйте свою выписку по их запросу. Здесь работает принцип добровольности, никто никого не заставляет.

У вас неофициальная работа, но в перспективе вы планируете взять ипотеку. Как быть в этой ситуации?

Пенсионный фонд хранит данные только по официальных зарплатах, с них работодатели платят налоги и взносы. Если часть заработка вы получаете в конверте или вас вообще никто не оформлял на работу, выписка укажет на это.

Если вы запланировали взятие ипотеки или кредита на большую сумму, стоит проконтролировать, какая информация отправляется работодателем в отчетах. Это проверяется легко, посредством заказа для себя такой выписки через портал госуслуг. Сегодня многие думают, что экономить на налогах выгодно, но по прошествии года вы не возьмете ипотеку или будут переплачивать из-за повышенной ставки.

Если в части налогов что-то не получится, подумайте о формировании хорошей кредитной истории. Она может оказаться очень кстати в любое время.

Источник: http://www.capitaloff.ru/pub/banki-mogut-poluchit-ot-zaemshikov-razreshenie-na-proverku-vypisok-iz-pensionnogo-fonda_4e6df/

Документы для получения кредита – стандартный пакет, документы для кредита пенсионеру и рефинансирования

Зачем перед предоставлением кредита просят справку из пенсионного фонда

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

  1. Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

    В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.

  2. Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

    Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.

  3. Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка. Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете. Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков. В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

    Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

  4. СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.

Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

По каким двум документам выдают кредиты?

Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

  1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
  2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

Документы для получения кредита пенсионеру

Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров.

К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет.

Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

  1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
  2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию. Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

    Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

  3. Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.

Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

Документы для рефинансирования кредита

Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

  1. Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

    Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.

  2. Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование. Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно. Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

    Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.

  3. Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности. Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

    Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.

  4. Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.

Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-polucheniya-kredita

Судебная защита
Добавить комментарий