Фонд помощи в погашении кредитов и займов

Помощь в погашении кредитов должникам, если нечем оплатить долги – Перекоп.ру

Фонд помощи в погашении кредитов и займов

На сегодняшний день помощь в погашении кредитов должникам представляет собой довольно востребованную юридическую услугу. Особенно, когда вариантов перезанять и быстро погасить растущую задолженность невозможно.

Большинство юридических контор предоставляет услуги по оказанию помощи в погашении кредитов должникам, и готовы взять в свои руки решение проблемных вопросов несостоятельного должника за денежное вознаграждение.

Как вернуть кредит в банк когда нечем платить?

Сегодня каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации, когда не имеется денег расплатиться с долговыми обязательствами по кредиту, а долг растет как снежный ком. Возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить кредиты?».

Ведь никто из нас не может на 100% спрогнозировать, что его ждет в будущем, и с какими неурядицами в жизни придется столкнуться. Мы подписываем кредитный договор с надеждой добросовестно погашать ежемесячную задолженность и в оговоренный договором срок возвратить все заемные средства с чувством выполненного долга.

Но никто не предполагает, что жизнь «поставит подножку» и в семейном бюджете попросту не окажется средств на исполнение взятых долговых обязательств перед банком.

И вот если наступает ситуация, когда нечем платить кредит, и через время процент за непогашенный платеж возрастает до огромных размеров, телефон разрывается от звонков коллекторов, звучат угрозы, заемщик впадает в депрессию и не знает, как отдать долги и не запятнать свою кредитную историю. Что же делать, где получить помощь в погашении кредитов?

И если вы сами не справляетесь с возникшими трудностями и не можете решить вопрос с долгами, незамедлительно обращайтесь к юристу за консультацией. Юрист не только разъяснит ваш порядок действий, но и займется оформлением документов и общением с коллекторскими фирмами и банком.

Для начала нужно спокойно и взвешенно проанализировать ситуацию, в которой вы оказались, и выяснить для себя, какого рода помощь вам необходима. Проще говоря, ищем конечную цель:

  1. Вам требуется реструктуризация долга.
  2. Вы хотите получить выплату по страховке.
  3. Вы хотите обсудить возможность погашения кредита на более приемлемых условиях, имеющих отличия от тех, которые были первоначально прописаны в договоре.
  4. Вам нужно взять новый заем для того чтобы закрыть предыдущий кредит.
  5. Вы не хотите общаться с коллекторами, которым был передан ваш долг и хотите оградить от них свою семью.

Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки?

Если нет возможности платить по кредиту, на что может надеяться заемщик? Давайте разберемся, на что можно рассчитывать в трудной безденежной ситуации:

Реструктуризация долга кредитного должника

Представляет собой один из способов помощи должнику, когда банк идет навстречу заемщику, изменяя размер ежемесячной выплаты, увеличивает срок выплаты кредита или списывает его часть.

Если вы остановили выбор на данном виде помощи, то понадобится обратиться в банк с письменным заявлением, описать тяжелую финансовую ситуацию, в которой вы оказались и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Хочется отметить, что банки не совсем рады такому положению вещей, но все-таки соглашаются на реструктуризацию долга. Это позволяет им обеспечить себе хоть какие-то гарантии возврата кредитных средств и миновать разбирательств в суде.

Какой бы итог ни был, следует посетить банк и попытаться договориться с ним.

Взять новый кредит или финансовую помощь от третьих лиц

Ими могут быть кредитные брокеры или посредники. Сегодня поступает большое количество предложений от таких специалистов, поэтому их можно считать дополнительным вариантом помощи в погашении кредитов.

Вы можете попробовать воспользоваться им, но ситуация не совсем проста. Если у вас нет денег платить по счетам уже взятых кредитных обязательств, то вы можете взять новый кредит и с его помощью погасить уже имеющийся (если их несколько, то все).

Данный способ дает возможность разобраться с тремя проблемами одновременно.

Во-первых, взяв новый заем, вы на месяц отодвинете срок очередного платежа по кредиту. Во-вторых, если новый заем был выдан на более длительный срок, то размер платежей будет меньше.

Также можно объединить несколько имеющихся кредитов в общий кредит, и на выходе сумма платежей также снизится.

Вдобавок, вы можете взять кредит не только в том финансовом учреждении, с которым вы уже сотрудничаете, но и обратиться в другой банк.

Но сегодня многие компании предлагают услуги в оформлении кредитов для задолжавших клиентов.

Они берут на себя сбор необходимого пакета документов, и благодаря этому должнику станет проще взять заем.

Получение страховой выплаты по кредитному договору

Сегодня большая часть кредитов страхуется в принудительном порядке. К огромному сожалению, многие потребители не уделяют должного внимания чтению договора страхования и в дальнейшем жалеют об этом. В договоре должны быть прописаны обстоятельства, при наступлении которых страховая компания берет на себя выплату кредита.

Как правило, среди таких обстоятельств можно выделить смерть заемщика, лишение работы, тяжелую болезнь, вызвавшую потерю трудоспособности и др. Но при этом банк не станет обращаться в страховую компанию с требованием выплат, а будет ждать, пока вы сами исполните обязательства по договору кредитования.

Что для этого нужно сделать? Направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и приложить к нему пакет документов, которые подтверждают ваши слова.

Как себя вести, если нечем платить по кредиту

Что еще делать в случае, когда вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и у вас копятся долги по кредитам? Выше мы рассмотрели наиболее популярные возможные варианты решения проблемы растущего долга перед банком. Но сейчас предлагаем вам ознакомиться с дополнительными рекомендациями, позволяющими сохранить спокойствие и сэкономить не только время, но и денежные средства при выходе из долговой ямы.

Не откладывайте решение проблемы роста задолженности на неопределенный срок. Чем быстрее вы начнете заниматься решением проблемы просроченного кредита, тем лучше для вас. Во-первых, за просрочку выполнения договорных обязательств, договором предусматриваются штрафы, поэтому ваша оперативность позволит максимально снизить их сумму переплат.

Не забывайте, что внушительные штрафы, которые прописаны в договоре потребительского кредитования, иногда могут быть признаны неправомерными по причине того, что на законодательном уровне четко прописано, что штрафы/пени не могут быть больше суммы основного займа. Их начисление должно осуществляться с учетом целесообразности и разумности, поэтому обращение к грамотному кредитному юристу позволит срезать часть долговой нагрузки, отсекая незаконные штрафы.

Если вы оказались в долговой яме, то не надо паниковать, возьмите инициативу в свои руки и обратитесь в банк для поиска решений в сложившейся ситуации — помните, под лежачий камень вода не течет! Если банк передал ваш долг коллекторскому агентству, не избегайте общения с ними, а сами посетите их офис. Каждое ваше обращение в эти учреждения должно быть подано в письменном виде.

Несмотря на тяжелое финансовое положение, найдите деньги и обратитесь к профессиональному кредитному юристу, если вы не обладаете знаниями, как поступить в этом случае и подобного опыта у вас нет.

Переложив решение проблемы на плечи профессионала, вы сэкономите время, деньги и, что немаловажно, свое душевное спокойствие. Следует отметить, что многие юристы устанавливают сумму денежного вознаграждения в зависимости от достигнутого результата.

Иными словами, вы платите только тогда, когда получили то, что хотели.

Источник: https://www.perekop.ru/pomoshch-v-pogashenii-kreditov-dolzhnikam/

Помощь в погашении кредита: виды, государственные программы, условия

Фонд помощи в погашении кредитов и займов

При оформлении кредита заемщики обязуются добросовестно перечислять ежемесячные платежи согласно договору с банком.

При невыполнении требований по закону они могут быть оштрафованы, а при злостном уклонении долг передается коллекторам.

Некоторым требуется помощь в погашении кредита по причине отсутствия или снижения дохода, ведь в момент заключения сделки никто не предполагает, что выплачивать долг не получится.

Какие есть выходы из ситуации:

  • Произвести операцию по признанию гражданина банкротом, если долг превышает 500 000 руб.
  • Воспользоваться помощью государства.
  • Обратиться к брокерам.
  • Посетить отделение банка, в котором получен заем, и попросить реструктуризацию долга или взять новый кредит для погашения предыдущего.

Любой из вариантов имеет плюсы и минусы, но их объединяет одно: чтобы разрешить ситуацию, должнику необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым государственными органами или финансовыми учреждениями.

Законодательство

Существуют источники погашения кредита, которые используются банками:

  • Доход заемщика. Это условие прописывается в соглашении. Если клиент получает зарплату на карту финансовой компании, где оформлен кредит, при задолженности денежные средства будут списываться автоматически в пользу погашения долга.
  • Выручка от реализации заложенного имущества.
  • Выплаты страховой компании. При выдаче ссуды банки навязывают страховку, чтобы уменьшить финансовые риски.
  • Деньги от поручителя, если он участвовал в сделке.

Получить возврат долга от продажи недвижимости банк может только через суд, но, если жилье является у должника единственным пригодным для проживания, оно не взыскивается (ст. 446 ГК РФ).

Если не удается вносить платежи по действующим займам, заемщики могут обратиться в банк или получить помощь государства на погашение.

Кто может воспользоваться?

Здесь все зависит от статуса заемщика, т.к. государством предусмотрено несколько видов субсидий в зависимости от категории лиц:

  • Военнослужащие. Отслужившие более 3-х лет в рядах ВС РФ могут оформить военную ипотеку, где выплаты производятся Министерством обороны.
  • Молодые семьи. Здесь предусмотрено несколько программ: «Материнский капитал», «Жилище», «Молодая семья». Условия для всех различаются, но по ним удастся добиться субсидирования или погашения долга только по ипотеке.
  • Предприниматели. Возможны субсидии для открытия бизнеса или модернизации производства, компенсация затрат по лизингу.

Также есть кредиты с государственным субсидированием, где часть процентной ставки оплачивается из федерального или муниципального бюджета. Обычно они предоставляются на приобретение жилья или автомобиля. В последнем случае предложение актуально, когда есть цель «продвинуть» автомобильный бренд в регионах.

Статус многодетной семьи

Получившие статус многодетных могут рассчитывать на получение ипотеки по выгодным условиям предложенных программ:

  • Субсидирование процентной ставки. Таким образом можно ее снизить до 6%.
  • Участие в программах «Доступное жилье» или «Молодая семья». Здесь компенсации не перечисляются, но ипотека предлагается по выгодным условиям с низкими годовыми процентами. Возможна отсрочка платежа при рождении ребенка, уменьшенная сумма первоначального взноса.
  • Программа «Материнский капитал». Благодаря выданному сертификату удастся закрыть ипотеку или использовать денежные средства от государства для первоначального взноса.

В некоторых регионах принимаются дополнительные программы поддержки молодых семей с детьми. Условия и требования необходимо уточнять в местном Управлении социальной защиты.

На какие льготы можно рассчитывать многодетным от банков:

  • Долгосрочные займы (до 30 лет).
  • Реструктуризация долга, уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки.
  • Оплата 18% от стоимости жилья государством при рождении ребенка.
  • Субсидирование процентной ставки молодым семьям, взявшим недвижимость на первичном рынке.

Субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам

Такой вид помощи полагается только фермерам, сельскохозяйственным кооперативам и организациям, а также гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство. Оказывается она с целью развития отраслей и обеспечения продовольственной независимости РФ в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 31.03.2017 №396. Какие действуют условия:

  • Предоставление заемщиком отчетной бухгалтерской документации.
  • Подробное изъяснение в заявлении причин, по которым требуется помощь.

Обращаться за субсидией необходимо в орган местного самоуправления или Управление сельского хозяйства с пакетом документов:

  • выписка из хозяйственной книги;
  • копия кредитного договора;
  • график платежей и выписка по счету;
  • справка из УФНС;
  • реквизиты счета для перечисления субсидии.

Регистрация заявления производится в течение 10 рабочих дней, а после рассмотрения при положительном решении на счет предпринимателю будут перечислена субсидия максимум через 25 дней с даты обращения.

Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка

Некоторые банки помогают при рождении ребенка, предоставляя заемщикам выгодные условия и идя на уступки, если у них уже есть текущие долги:

  • Реструктуризация долга.
  • Отсрочка по платежам.
  • Погашение ежемесячных платежей за счет пособий от государства.

Если семья приобретает жилье в ипотеку, она может рассчитывать и на финансовую помощь государства при рождении малыша:

  • Материнский капитал.
  • Участие в региональных программах.
  • Полное списание долга, если есть три и более ребенка.

Для получения помощи необходима официальная регистрация брака, отсутствие просрочек по платежам, несоответствие социальным нормам площади на текущем месте и статус участника программы по улучшению жилищных условий – его получают в соцзащите.

Кому полагается субсидия на погашение ипотечного кредита:

  • Военнослужащим и медикам.
  • Бюджетным работникам.
  • Молодым и многодетным семьям.
  • Усыновителям.
  • Матерям и отцам-одиночкам.

Деньги предоставляются на погашение части процентов или основного долга, а также на внесение первого взноса – все зависит от конкретной программы.

Списание ипотеки при рождении второго ребенка

Сами по себе банки не обязаны «прощать» долги заемщикам по причине рождения второго ребенка, но идут на уступки и предлагают программы, снижающие финансовую нагрузку для них:

  • Предоставить отсрочку выплаты.
  • Списать часть займа за счет государственных средств, предоставляемых заемщикам по различным программам.
  • Сделать реструктуризацию долга.

Льготы для многодетных матерей

Если женщина самостоятельно воспитывает трех и более детей, ей полагается господдержка по программам «Молодая семья», «Материнский капитал» и иные выплаты. В первом случае размер субсидии устанавливается в индивидуальном порядке и достигает 1 000 000 руб., но потратить ее получится только на покупку жилья, строительство дома, взнос в ЖСК или оформление ипотеки.

Какие выдвигаются условия для получения субсидии:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст до 35 лет.
  • Наличие минимального дохода.
  • Проживание в жилье, площадь которого не соответствует нормам ЖК РФ.

Куда нужно обращаться?

Для получения государственной помощи необходимо оформить статус многодетной или нуждающейся в улучшении жилищных условий семьи, после чего посетить местную администрацию или отделение соцзащиты с набором необходимых документов:

  • Заявление с просьбой о предоставлении субсидии.
  • Копии паспортов и свидетельств о рождении.
  • Справку о доходах.
  • Свидетельство о браке или расторжении брака.

Возможные нюансы

Банки могут отказать в выдаче ипотеки, даже если семья участвует в госпрограмме, если суммарный доход не соответствует установленным нормам или у заемщика испорчена кредитная история. Обязать финансовые учреждения выдавать кредиты никто не может, т.к. все решения принимаются индивидуально.

Также отказ в субсидировании возможен, когда у родителей есть в собственности квартира, пригодная для проживания по социальным нормам, или при предоставлении неполного списка документов.

Помощь в погашении просроченных кредитов

Когда появляется просрочка по ежемесячным платежам, должнику необходимо договариваться с банком, иначе это расценится как злостное уклонение от долговых обязательств и квалифицируется судом по ст. 177 УК РФ. Если заемщик потерял работу и не может временно делать выплаты, об этом стоит сообщить в кредитную организацию и попросить реструктуризацию.

Есть и другой вариант – обратиться к кредитным брокерам для оформления нового займа, за счет которого будет погашена просроченная задолженность. Можно обойтись и самостоятельно, однако банк, в котором был получен кредит, передает сведения в бюро кредитных историй и есть шанс, что при самостоятельном поиске организации заявка не будет одобрена.

Кредитные каникулы

Данная опция представляет собой отсрочку ежемесячного платежа на определенный срок, устанавливаемый каждым банком индивидуально.

Для использования необходимы веские основания, подтверждающие неплатежеспособность, но есть банки, которые предоставляют ее без проблем.

Например, ВТБ24 добросовестным клиентам дает кредитные каникулы сроком на один месяц только при наличии просьбы по телефону горячей линии. Периодичность – 1 раз в полгода.

Какие еще правила устанавливаются банками:

  • Минимальный и максимальный срок каникул.
  • Особенности полной или частичной отсрочки.
  • Наличие или отсутствие пролонгации договора.
  • Будет ли увеличена процентная ставка.
  • Состояние кредитной истории.

Для предоставления каникул заемщикам нередко приходится вносить небольшую сумму на счет для оплаты услуги. После них размер долга не уменьшается, и срок кредита увеличивается. Обычно он составляет 1 месяц, но конкретные условия оговариваются индивидуально с каждым заемщиком.

Источник: https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/pomoshch-v-pogashenii-kredita

Помощь в погашении кредитов

Фонд помощи в погашении кредитов и займов

При возникновении финансовых проблем не следует их игнорировать. Нужно найти решение по выплате займа – обратиться за помощью в погашении кредита. Это связано с использованием санкций в отношении должников, помимо этого, если заемщик не ведет диалог с банком, меньше вероятность, что кредитор пойдет навстречу лицу. При необходимости нужно обращаться к юристу.

Банкам невыгодно терять связь с клиентами, в таком случае высок риск невозвращения взятых заемщиком денег. Поэтому организации нередко предлагают варианты снижения финансовой нагрузки с человека – предоставление кредитных каникул, реструктуризация долга, рефинансирование.

Как себя вести если нечем платить по кредиту

При попадании в безвыходную ситуацию, связанную с отсутствием денег для выплат займа следует сохранять спокойствие и не паниковать. Важно попробовать разрешить сложившуюся проблему, так как откладывать ее нельзя – это может привести к плохим последствиям для должника.

Так, при неуплате взносов к заемщику применяются санкции – штрафы за просрочки и пени. В связи с этим, чем скорее лицо обратится в банк, тем меньше будет сумма переплат, связанных с накоплением долга. Своевременное привлечение юриста позволит определить, насколько правомерны санкции.

Чтобы банк смог оказать помощь должнику в закрытии кредитов, необходимо вести диалог с организацией, сообщить причины неуплаты платежей, предъявить доказательства, подтверждающие неплатежеспособность.

При передаче долгов агентству коллекторов не следует избегать общения с ними, напротив, следует самостоятельно прибыть в офис и попробовать вести диалог. Возможно, таким образом, получится найти компромисс, который будет устраивать обе заинтересованные стороны.

Как рассчитаться с кредитами самостоятельно

Если заемщик является финансово грамотным, ему может не понадобиться помощь юриста в погашении кредитов, так как должник может самостоятельно разрешить возникшую проблему.

Так, если возникла ситуация, когда нечем уплачивать ссуду, следует пересмотреть доходы и грамотно соотносить их с текущими тратами. Если финансовая ситуация изменилась и денег стало меньше, возможно, нужно найти дополнительный источник заработка. Рекомендуется заранее откладывать деньги на выплаты кредита, чтобы избежать возникновения просрочек в будущем.

Следует вести учет финансов – возможно, при нехватке денег должнику необходимо будет уменьшить расходы и начать экономить. Важно как можно раньше закрыть все просрочки, чтобы долг не стал больше, в таком случае ситуацию изменить будет тяжело и есть риск попасть в долговую яму.

Не следует уклоняться от платежей. Для избегания долгов по кредитам нельзя поменять, телефон или место жительства, это может привести к негативным последствиям. Также не рекомендуется игнорировать звонки сотрудников банка. Следует вести диалог, попробовать договориться отсрочить платеж.

Заемщику необходимо стараться отдавать платежи своевременно, избегая просрочек. Только таким образом можно сформировать хорошую кредитную историю и положительное отношение кредитора.

Куда нужно обращаться

Не всегда заемщик может самостоятельно разобраться с проблемным кредитом, находясь в затруднительном финансовом положении. В таком случае необходимо обратиться к кредитору и объяснить сложившуюся ситуацию, доказать документально неплатежеспособность, попробовать договориться об отсрочке платежа.

Если банк не идет на компромисс, клиент может обратиться к медиаторам. Их цель – установление контакта между банком и заемщиком, помощь в ведении переговоров. Сотрудники проводят консультации, отвечают клиенту на интересующие вопросы.

Другой вариант – признание банкротства. Зачастую это единственный способ избавиться от долговых обязательств, однако он имеет некоторые недостатки:

  • Часть имущества подлежит конфискации.
  • Банки не будут выдавать займы в дальнейшем.
  • Наложение запрета не предпринимательскую деятельность.

Клиент может обратиться в благотворительный фонд. При этом зачастую фонды не помогают лицу материально. Их цель заключается в консультировании, решении вопросов с банком. Средства собираются волонтерами для тех, кто попал в безвыходную ситуацию.

Проблемы с задолженностью разрешимы

Вопрос о том, где взять деньги, чтобы погасить текущие долги, популярен. Один из вариантов, который позволяет избежать попадания в долговую яму – поиск дополнительного заработка помимо основного. Если нет возможности устроиться на другую работу, можно продать что-либо или попросить помощи у знакомых.

В случаях, когда эти способы недоступны, должники обращаются за услугами в МФО. Этот вариант затратный и рискованный, так как, при отсутствии денег возвращать долг за короткий срок будет невозможно. Микрофинансовые организации предлагают взятие денег под высокий процент, имеют значительные санкции.

Один из вариантов – обращение в банк с целью найти компромисс относительно выплаты средств. Если кредитор пойдет на уступки, можно получить отсрочку по займу, снижение ставки процента или пролонгация ссуды.

Как избавиться от кредитных долгов законно

Несоблюдение условий договора кредитования может привести к использованию банком санкций, а также подачей судебного заявления. Чем дольше заемщик не выплачивает долги, тем тяжелее исправить сложившуюся проблему. Избавиться от долга, прячась от кредитора – незаконное действие, которое приводит к ответственности. При решении проблемы допускается использовать только законные способы.

Так, одним из наилучших вариантов является сотрудничество с кредитором. Если клиент не пытается уклоняться от оплаты, вероятно, банк пойдет навстречу. При наличии финансовых проблем организация может предложить реструктуризацию долга, кредитные каникулы, др. изменения, которые будут удовлетворять обе стороны.

При необходимости нужно привлечь юриста для осуществления переговоров. Если долг был передан коллекторам, не следует игнорировать их обращения. Возможно привлечение антиколлекторов, осуществляющих помощь в общении и представляющих интересы клиента.

Можно ли изменить условия кредитования

Условия займа можно изменить только при наличии объективных причин. Если они имеются, банк может одобрить внесение изменений.

Какие варианты снижения кредитной нагрузки распространены:

  • Пролонгация срока возвращения долга.
  • Предоставление возможности оплачивать определенный период только проценты без основного долга.
  • Полное освобождение от уплаты платежей на определенный период.
  • Перевод валютного займа в рублевый.

В некоторых особых случаях банки снижают ставки процентов для клиента, тем самым уменьшая переплату. На такие меры организации идут редко, в основном, предоставляя льготы только постоянным надежным клиентам.

Источник: https://odobreniya.net/ispravit-ki/pomosch-v-pogashenii.html

Долги и кредиты – поможет ли хроническим должникам благотворительный фонд?

Фонд помощи в погашении кредитов и займов

Люди, запутавшиеся в своей кредитной истории, часто обращаются за помощью в благотворительные фонды. Корреспондент АСИ выяснял, насколько эффективны такие обращения.

Жизнь в минус

Анастасия была маляром на стройке. Она решила купить самый современный моющий пылесос и с этой целью взяла потребительский кредит, но вскоре лишилась работы. Долг рос.

Когда давление коллекторов стало невыносимым, Настя продала комнату в коммуналке и вместе мамой-пенсионеркой и двумя детьми переехала за город, в частный дом. Через год ее нашли коллекторы. Дом пришлось продать. Этого хватило, чтобы оплатить долги.

Сейчас Анастасия с мамой и детьми живет без регистрации у дальних родственников в деревне.

Рамиль Ситдиков / РИА Новости

Москвичка Ирина решила перевезти из Тюмени свою маму, но денег от продажи маминой квартиры не хватало на покупку жилья в Подмосковье. Ирина с мужем решили взять потребительский кредит, а на его выплату отдавать одну из двух зарплат. Но муж Ирины внезапно умер. На реструктуризацию долга банк пока не идет.

«Сейчас мне приходится отдавать больше 2/3 зарплаты, — рассказывает Ирина. — Выживать на то, что остается, невозможно. В результате у меня на кредитной карте уже минус в 150 тысяч рублей. Конечно, мой кредит застрахован.

Но в страховке описаны ситуации, которые могут случиться со мной, а не с мужем. Сейчас я понимаю, что если кредит берется на семью, то его нужно делить на двоих, чтобы минимизировать риски.

Но как именно разрешить свою ситуацию, пока не знаю».

Кредиты – следствие бедности или ее причина?

«Очень часто кредиты — это следствие бедности. Но они также и причина, по которой из бедности невозможно выбраться», – считает Владимир Берхин, руководитель фонда «Предание».

Владимир Берхин, Вадим Кантор /АСИ

«Люди, которые не могут справиться с долгами и кредитами, пишут нам регулярно. Пишут разорившиеся бизнесмены, рассказывают, что набрали кредитов, запустили бизнес, но случилась некая беда. Денег нет, надо платить.

Они просят денег в долг. Вторая категория: «Нас выселяют, сделайте что-нибудь». Иногда бывают просто вопли в духе «спасите немедленно – погибаю». «Набрал микрокредитов, должен 400 тысяч, помогите чем-нибудь, а то мне конец», — так один и написал.

Пишут еще матери и семьи с детьми. Но чаще — одинокие матери. Сначала они взяли кредит, чтобы заплатить за услуги ЖКХ, затем взяли кредит, чтобы выплатить кредит, потом взяли еще кредит, чтобы выплатить проценты, и все становилось хуже и хуже.

К сожалению, мы ничем не можем им помочь», — рассказывает Владимир Берхин.

Фонд «Предание» не оказывает помощь деньгами, поэтому и не запрашивает у благополучателей кредитную историю.

«Мы не переводим деньги на личные карты,  потому что такую помощь невозможно контролировать. Если наш фонд хоть раз выплатит чей-нибудь кредит, то с этого дня мы только кредитами и будем заниматься. Но у нас — другая функция».

Благотворительных организаций, которые бы собирали деньги на возврат кредита, Берхин не только не знает, но и не представляет себе. «Теоретически такую организацию могли бы открыть банки. Но непонятно, как может быть устроен фандрайзинг в такой организации. Ведь фактически это будет благотворительный фонд для того, чтобы банк стал богаче», — считает Владимир Берхин.

Обращайтесь за помощью сразу

Хронические должники – «головная боль» благотворительных фондов. В России нет организации, которая занималась бы проблемами этих людей. Иногда, по возможности, фонды оказывают небольшую помощь, но только тем, кто входит в их целевую аудиторию – пенсионерам, многодетным, одиноким мамам, родственникам тяжелобольных людей.

«Финансовая яма начинается с небольших затруднений с платежами. Именно в этот момент нужно просить помощи.

Если у вас многодетная семья, или вы воспитываете ребенка в одиночку и с трудом сводите концы с концами, или если вы относительно благополучны, но у вас в семье есть больной человек, которому нужно дорогое лечение или реабилитация, нужно обращаться как можно раньше.

Идите в органы соцзащиты или в профильный благотворительный фонд. Брать кредит на лечение или для того, чтобы вырулить бюджет, – очень плохая идея», – считает Виктория Стронина, руководитель группы работы с просителями Православной службы помощи «Милосердие».

Виктория Стронина. https://miloserdie.help

Но бывает, что люди берут кредит именно на дорогостоящее лечение и обращаются в фонд, когда понимают, что не могут платить, и долг копится, продолжает Стронина. Но, к сожалению, практика показывает, что собрать средства «задним числом» невозможно.

«Когда ситуация острая, и срочно надо помочь, люди откликаются, а просьба «Помогите выплатить долги» повисает в воздухе. На это не жертвуют. Поэтому фонды не берутся за такие случаи».

Виктория Стронина предупреждает — обращаться за помощью нужно сразу, как только возникла проблема, например, требуется дорогостоящее лечение или лечение за рубежом.

Но при обращении в фонд придется согласиться с той схемой лечения, которую там предложат. «Как правило, фонды не собирают средства на зарубежное лечение тех заболеваний, которые успешно лечат в России.

Если у вас свой план лечения, то оплачивать его тоже придется самому», — уточняет сотрудник «Милосердия».

Здесь также есть свои подводные камни. «К сожалению, человек, собирающийся на зарубежное лечение, не всегда способен его спланировать.

Люди не учитывают дополнительные расходы на билеты, питание, съем жилья и то, что схема лечения, а соответственно его стоимость, могут измениться.

Кроме того, если операцию делали в зарубежной клинике, то придется ездить туда на обследования», — добавляет Виктория Стронина.

По словам Виктории Строниной, обращения людей, у которых есть долги и кредиты, составляют, примерно 10% от всего потока. «Часто к нам обращаются люди, которые взяли кредит от безденежья и безвыходности, а потом взяли следующие.

Как правило, это социально сложная ситуация – человек не может найти работу или не может удержаться на работе. При этом хочет жить по уровню выше, чем может себе позволить.

К сожалению, к нам обращаются, когда ситуация уже хронически трудная или патологическая», — продолжает Стронина.

При этом она уточняет, что фонд не выплачивает за человека его долги, но готов помочь в другом.

«Когда люди способны к рациональному планированию, они обращаются к нам за временной помощью. Если ты берешь в долг, ты потом должен перестроить свои расходы, сократить их и за счет этого отдать долги».

Так, к примеру, была ситуация, когда в фонд обратилась в прошлом благополучная и обеспеченная семья, которая взяла валютную ипотеку, но позже у них родился ребенок с тяжелым заболеванием. Ситуация изменилась: теперь много денег уходило на реабилитацию ребенка, маме пришлось уйти с работы, чтобы с ним сидеть.

Семье нужно было пересмотреть свои расходы, реструктурировать кредит, и фонд им помогал на первых порах. «Мы давали им продукты. В течение полугода с помощью благотворителей оплачивали их коммунальные платежи, позволяя им сэкономить семейный бюджет и справиться с выплатами»,  — уточняет сотрудник «Милосердия».

Накопившаяся задолженность по коммунальным платежам – тоже очень распространенная проблема. «К сожалению, люди обычно обращаются к нам тогда, когда долг достиг сотен тысяч и им уже отключают воду или газ.

Но если семья приходит сразу, когда задолженность только за пару месяцев, то этот вопрос решить проще. Мы просим человека реструктуризировать долг и договариваемся, что он платит и присылает нам квитанцию. То есть, чтобы получить нашу помощь, он должен сам оплатить счет.

Мне кажется, что это терапевтически полезно», — суммирует Вероника Стронина.

Подписывайтесь на канал АСИ в Яндекс.Дзен.

Источник: https://www.ASI.org.ru/article/2018/12/24/dolgi-kredisty-blagotvoritelnyj-fond-pomoshh/

Кто и какую может оказать помощь должникам по кредитам

Фонд помощи в погашении кредитов и займов

Мы живем в нелегкое время. Цены повышаются, тарифы по коммунальным растут, и единственное, что уменьшается – это зарплата, вследствие чего одни россияне ищут тех, кто предоставляет помощь в получении кредита, другим нужна подмога в их погашении.

Причин, по которым могут возникнуть проблемы с погашением ссуды, много: закредитованность, потеря основного источника дохода, необдуманность решения, тяжелая болезнь и прочее. В такой ситуации заемщику сложно обрести финансовую свободу, рассчитывая только на свои силы.

Поэтому целесообразно обращаться туда, где помощь должникам по кредитам будет оказана профессионально. Давайте узнаем, какие есть действующие методы, чтобы выйти из положения.

Кто и когда может оказать помощь должникам в погашении кредита

Практически каждый заемщик, подписывая договор с кредитором, обязуется исправно исполнять свои долговые обязательства, предполагая, что финансовые возможности для этого будут.

Но мы не застрахованы от появления различных негативных факторов, возникновения форс-мажорных обстоятельств, и уж тем более, не можем их предвидеть.

Когда так случается, человек, как правило, эмоционально неустойчив, естественно, подвергается стрессу.

К тому же, усугубляется ситуация неосведомленностью в кредитных, финансовых и юридических вопросах. Вряд ли при таких обстоятельствах особа поступит рассудительно, и предпримет эффективное решение.

Если человек смог вовремя среагировать на возникшие сложности и не допустил просрочки, в принципе, можно будет попытаться самостоятельно выпутаться, осведомив кредитное учреждение о наличии уважительных причин, по которым вам нечем платить кредит.

К сожалению, наилучшим образом все складывается не всегда. Чаще заемщики совершают грубейшие ошибки: допускают значительные просрочки, прибегают к обману и мошенничеству, пытаются скрыться от банков, чем побуждают их на переход к более решительным и радикальным мерам — продажу долга коллекторам, обращениям в суд.

Бездействие также только усугубит ваше положение. Вполне вероятен и такой сценарий: сначала запретят покидать территорию страны, затем начнутся судебные преследования с конфискацией имущества. Многие из должников даже не знают, что их дела уже переданы судебным приставам.

За 2017 год россияне, имеющие кредиты, задолжали почти 5 трлн руб. Об этом сообщила ФСП. С начала 2018 года их долги возросли на 26%. К июлю они составили более 13 трлн руб.

Но у заемщиков, столкнувшихся с неоднозначными условиями в договоре, «мелким шрифтом», кабальными процентными ставками и, как следствие, проблемными кредитами, есть надежда. Они могут обратиться за помощью к специалистам. В каждом конкретном случае помощь должникам могут оказать:

  • сами банки и микрофинансовые компании;
  • юристы и антиколлекторы;
  • государство.

Рассмотрим, какие способы актуальны на сегодняшний день.

В чем заключается помощь кредитным должникам от кредиторов

Если вы взяли кредит и какое-то время исправно его погашали, но столкнулись с проблемами, в первую очередь поставьте об этом в известность банк. Не бойтесь кредитора, ведь он заинтересован в возврате своих денег. Вместе вы сможете прийти к оптимальному решению, и вопрос о том, что делать, когда нечем платить кредит, отпадет сам собой.

Однако банк или МФО пойдут вам навстречу, если вы докажите, что у вас действительно уважительная причина просрочки, а не умышленное уклонение от оплаты. Если дело дойдет до суда, а вы не попытались найти компромисс с кредитором, вас не оправдают, а напротив, — привлекут к ответственности по ст. 177 УК РФ.

Должнику следует документально подтвердить это. Заболели? Принесите справку от врача. Уволили с работы? Возьмите с собой трудовую. Обычно банки и микрофинансовые организации предлагают помощь в погашении кредита посредством:

  • переноса платежа;
  • реструктуризации;
  • кредитных каникул;
  • перекредитования;
  • возмещения страховой компанией.

Каждый вариант помощи имеет свои преимущества и недостатки. Но все они не универсальны. Одному заемщику может подойти реструктуризация, а для кого-то выгодней прибегнуть к рефинансированию. Поэтому необходимо знать их особенности и исходить из вашего ситуации.

Перенос даты платежа

Перенос платежа – это своего рода пролонгация, т.е. продление срока действия ссуды, займа.

Он чаще находит свое применение, когда у человека временные трудности, к примеру, задержали зарплату, появились непредвиденные расходы и т.п.

Период пользования увеличивается на время, установленное кредитором. Иногда этого добиваются по договоренности. Как правило, подобная помощь сопровождается уплатой комиссии.

Она не отражается негативно на состоянии кредитной истории. Недостатком переноса платежа является то, что воспользоваться услугой можно только до появления долгов и единожды.

Некоторые банки предоставляют данную опцию как дополнительную, а некоторые – требуют написания соответствующего заявления.

Помощь в погашении кредита через пролонгацию оказывают: ОТП Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ, Сбербанк, Хоум Банк, Почта Банк, Тинькофф Банк и др.

Реструктуризация

Должникам по кредитам также рекомендуется оформление реструктуризации. Она не избавит вас от необходимости платить по кредиту, но приведет к изменению условий кредитного соглашения. Коррективы в договор вносятся на следующих основаниях:

  • утрата трудоспособности заемщика (полная, частичная), инвалидность;
  • порча или утрата имущества не по вине заемщика (СБ, ЧС, противоправные действия других лиц);
  • призыв в армию;
  • продолжительный отпуск с целью ухода за ребенком и др.

Реструктуризация может производиться такими путями:

  • продление кредитного договора;
  • изменение порядка возврата денег;
  • отказ от частичного или полного взимания неустоек;
  • смена валюты ссуды.

Суть данной помощи в погашении задолженности – это оплата кредита по новому графику. Наиболее часто используется продление сроков пользования деньгами. В результате нагрузка на ежемесячные платежи уменьшится, но платить заемщик будет дольше, поэтому общая сумма переплаты будет больше. К реструктуризации целесообразно прибегать, если ваше финансовое состояние временно ухудшилось.

Рефинансирование кредита

Поддержка клиентов, неспособных обслуживать кредиты на условиях, оговоренных при заключении сделки, еще проявляется через перекредитование или рефинансирование, что означает взятие новой ссуды на погашение текущей/текущих. В чем же ее особенности? Рефинансирование допускается в отношении ипотеки, автокредитов, кредитных карт, овердрафтов и т.д. Услугу могут предложить в первичном или стороннем банке.

Она позволяет:

  • объединить кредиты;
  • снизить ставку и общую переплату;
  • изменить валюту кредитования;
  • получить дополнительную сумму денежных средств, если это предусмотрено программой.

Банки, предлагающие рефинансирование потребительского кредита >

Прибегать к перекредитованию разумно, когда условия по новой ссуде лучше той, которую должник собирается рефинансировать. Минус такой помощи кредиторов заключается в дополнительных издержках.

Заемщику в любом случае придется оплатить ту или иную комиссию, а при залоговом обеспечении еще и потратиться на переоформление залога.

Хлопотней и длительней процесс, если дело обстоит с рефинансированием ипотеки.

Страховые случаи и выплаты

Банковские организации нередко навязывают страховку. Это делается, т.к. они, таким образом, защищают себя от рисков, что кредит не будет возвращен. Если же страхование было оформлено, и наступил страховой случай, страховая компания вернет задолженность кредитору вместо вас. Однако страховка покрывает тело кредита, но не избавляет от возврата процентов.

Страховыми случаями считаются:

  • кончина должника;
  • серьезные травмы, заболевания;
  • потеря кормильца;
  • снижение з/п и др.

При кредитовании можно застраховать: жизнь, доход, здоровье, имущество. При автокредите, ипотеке это является обязательным условием. Но оформляя потребкредит, вы решаете сами, нужна вам страховка или нет. Следует отметить, что многие россияне жалуются на страховые фирмы, обвиняя их в уклонении от выплат. Явно от оказания помощи должнику они не отказываются, но время затягивают.

Важно знать!

Российские законы не дают право банкам обязывать заемщиков к приобретению одной услуги через оформление другой. Многие заемщики даже и не знают о том, что им продали полис, поскольку имеет место быть коллективное страхование. И не является законным включение обязательного страхования без ведома клиента. Поэтому он может вернуть страховку.

Юридическая помощь должникам

Дельные советы юриста должнику – реальная компетентная помощь на любой стадии погашения проблемного кредита. Но особенно востребованность юридических услуг возрастает тогда, когда заемщика начинают тревожить коллекторы, или и того хуже, — вызвали в суд по кредиту. Преимущество оказания юридической помощи неоспоримы.

Бесплатная онлайн консультация юриста предлагается редко. Для этого в интернете есть специальные площадки, где вы можете получить правовую помощь быстро и удобно. Но лучше обращаться в юридические компании.

Их услуги, конечно, не безвозмездные, но оно того стоит. Так вы гарантированно получите защиту от коллекторов и банков.

Кредитный юрист может помочь либо уменьшить, либо вовсе сократить долг, штраф и другие неустойки.

С его помощью также можно добиться:

  • легального проведения процедуры банкротства;
  • возвращения страховки, комиссии;
  • остановки роста задолженности;
  • защиты имущества от ареста;
  • расторжения кредитного договора.

Источник: https://vzayt-credit.ru/pomoshh-dolzhnikam/

Судебная защита
Добавить комментарий